내가 겪은 배수 사고 – 일상배상책임 보험은 있었지만, 보상은 없었다

1. 내가 겪은 배수 사고 – 일상배상책임 보험은 있었지만, 보상은 없었다

 

믿고 들어 놓은 보험이 필요 없는 보험이었다. 주택화재보험과의 차이를 직접 느낀 이야기

 

어느 날, 저는 퇴근 후 집에 돌아왔을 때 욕실 배수관에 문제가 생겨 집 안 바닥 전체에 물이 가득 차 있는 상황을 마주했습니다. 마룻바닥과 가구가 물에 젖어 손상된 상태였습니다. 다행히 저는 이미 일상배상책임 특약이 포함된 보험에 가입되어 있었습니다. 그래서 보험사에 연락해 보상 가능 여부를 문의했습니다.

우리 집에 누수가 발생했는데 배상이 안되요?

 

하지만 보험사로부터 돌아온 답변은 기대와 달랐습니다.
“이번 사고는 고객님의 주거지 내부에서 발생한 손해이며, 타인에게 피해가 발생하지 않았기 때문에 보상 대상이 아닙니다”라는 답변이었습니다.
결국 이 사고에 대한 모든 수리 비용과 가구 교체 비용은 제 개인 부담으로 처리해야 했습니다.

이때 비로소 저는 일상배상책임보험이 타인에게 피해를 입혔을 때만 보상되는 보험이라는 사실을 실감하게 되었습니다. 만약 그 물이 아래층 집으로 흘러들어 가 그 집에 피해가 발생했다면, 일상배상책임 특약으로 보상이 가능했을 것입니다. 하지만 피해가 제 집 안에만 국한되었기 때문에, 저는 아무런 보상도 받을 수 없었습니다.

 

2. 또 다른 사례, 다른 집에 화재가 발생해서 우리집에 그을음 사고가 일어났을 때

 

며칠 뒤, 운동 중에 트레이너에게 이 경험을 이야기하게 되었습니다. 그러자 트레이너도 자신이 아는 회원의 사례를 들려주었습니다. 그 회원은 어느 날 이웃집에서 발생한 화재로 인해 직접 불이 옮겨 붙지는 않았지만, 연기와 그을음으로 집 전체에 큰 피해를 입었다고 합니다.

집 안에 있던 커튼, 벽지, 옷, 전자제품 등에 심한 그을음 냄새와 변색 현상이 생겼고, 냄새는 가전제품 내부까지 스며들어 정상적인 사용이 불가능해졌습니다. 심지어 에어컨, TV, 냉장고 등 주요 가전들도 손상되어 대부분 폐기해야 했다고 합니다.

이웃집에 불이 나서 우리집이 모두 그을렸는데 배상이 안되요?

문제는 그 회원 역시 일상배상책임 특약만 가입되어 있었고, 주택화재보험에는 가입하지 않았다는 점이었습니다. 화재를 낸 이웃은 보험 가입이 되어 있지 않았고, 연락도 어려운 상황이었다고 합니다. 결국 피해를 입은 그 회원은 그을음으로 인한 피해에 대해 어떤 보상도 받지 못한 채 전부 자비로 처리해야 했습니다.

이 사례는 제가 겪은 상황과는 사고의 원인은 달랐지만, 결국 일상배상책임 특약 하나만으로는 본인의 손해를 보상받을 수 없다는 점에서는 같았습니다.

 

3. 일상배상책임보험과 주택화재보험이 다른 거예요? 

자동차 보험과 운전자 보험이 다른 것처럼 다르다고 합니다.

우리가 처음 면허를 따면 보험을 들을 때 운전자 보험을 들을 거냐고 물어보는데, 그게 뭐죠?라고 물어봤던 경험 모두 있으실 거예요. 이 보험이 왜 나뉘어 있는지 지금도 이해가 안 가지만 이런 것처럼, 내가 입은 피해와 상대방에 준 피해를 담당하는 보험이 서로 달라요. 

 

이 두 가지 사례는 각각 다른 유형의 사고였지만, 공통적으로 ‘타인의 피해’가 아닌 ‘자신의 피해’였기 때문에 일상배상책임보험으로는 보상이 불가능했다는 점이 핵심입니다.

 

일상배상책임보험은 피보험자가 일상생활 중 타인에게 손해를 끼쳤을 때 그 손해를 대신 배상해 주는 보험입니다. 반면 주택화재보험은 화재, 누수, 폭발, 낙뢰, 연기 등으로 인해 내 집에 발생한 손해를 보장하는 보험입니다.

특히 주택화재보험은 다양한 특약을 통해 다음과 같은 상황에 대비할 수 있습니다.

 

• 급배수 누출로 인한 바닥 및 가구 손상
• 이웃집 화재로 인한 그을음, 연기 피해
• 폭발, 낙뢰로 인한 전자제품 손상
• 대물배상 특약을 통한 타인 피해 보상까지 포함 가능

 

주택화재보험은 내가 피해자일 때 나를 지켜주는 보험이며, 일상배상책임은 내가 가해자일 때 타인을 지켜주는 보험입니다.
이 두 가지는 전혀 다른 성격을 가지고 있으며, 동시에 준비되어 있어야 일상 속 위험에 실질적으로 대응할 수 있습니다.

4. 실제 사례 비교 정리표

사고 원인	욕실 배수 문제	이웃집 화재로 인한 간접 피해
발생 피해	장판, 가구, 벽지 손상	벽지, 커튼, 가전제품 손상
가입한 보험	일상배상책임 특약	일상배상책임 특약
실제 보상	없음	없음
필요한 보험	주택화재보험 + 급배수 특약	주택화재보험 + 연기 피해 보장

 

5. 소 잃고 외양간 고친 이야기

이후 저는 보험을 다시 점검하게 되었습니다. 일상배상책임 특약은 유지하되, 주택화재보험에 ‘급배수 특약’과 ‘대물배상특약’, ‘그을음 피해 보장’까지 포함된 형태로 다시 가입하였습니다.

보험은 사고를 ‘예방’ 하지는 못하지만, 사고 이후 ‘손해를 회복’하게 도와주는 수단입니다.

 

일상배상책임보험은 타인을 위한 보험임, 주택화재보험은 나를 위한 보험임

 

 

"무슨 특약이 따로 있어요... 하지만 가입해 주세요.. 오랫동안 든 보험... 소 잃고 외양간 고친 이야기.." 이게 제 금융치료 내용이었습니다. 

 

여러분은 저와 같은 실수 하지 마시고 미리미리 살펴보세요.